任意整理とは？

「任意整理とは、どのような手続きでしょうか？」

こちらの記事では、任意整理について説明します。

任意整理とは、裁判所を利用せずに債権者と話し合って、返済方法を決める手続きです。

この手続は、自己破産や個人再生とは違い、一部の債権者だけを対象とすることができます。

そのため、勤務先からの借入や所有権留保付の自動車ローンなどは対象とせずに、サラ金等に対する負債だけを対象とすることも可能です。

また、利息制限法を超える取引をしていた場合は、利息制限法に従って計算をし、残った残額について返済方法を話し合います。

ただし、一括払いによる減額の場合を除いて、原則として、利息制限法に従って計算した残額以下に減額する「元本カット」については、相手方は応じないのが一般的です。

任意整理のメリット・デメリットは、以下のとおりです。

• 債権者からの督促がストップする
• 利息制限法を超える取引をしていた場合、債務額が減額される又は過払い金として返還される
• 原則として、将来の利息がカットされる
• 自己破産、個人再生と違い、一部の債権者を対象とすることができる

• ブラックリスト（信用情報機関）に情報登録される
• 自己破産や個人再生のように大幅に減額させることができない

所定の研修を終了し、法務大臣の認定を受けた司法書士は、民事に関する紛争であって、紛争の目的の価額が140万円を超えないものについて、相談に応じ、裁判外の和解について代理することを認めています。

よって、任意整理においては、「紛争の目的の価額が140万円を超えないもの」については、代理することができます。

しかし、以前はこの「紛争の目的の価額」について問題となっていました。

この「紛争の目的の価額」の考え方について、「債務者が弁済計画の変更によって受ける経済的利益」の額を意味するという考え（受益説）や、「当該債務整理の対象となる債権総額」を意味するという考え（債権総額説）などがありました。

しかし、最高裁平成28年6月27日判決により、「紛争の目的の価額」とは、「当該債務整理の対象となる個別の債権の価額」を意味するということが明らかになりました（個別債権額説）。

したがって、認定司法書士が、任意整理を受任するとき、各債権者の中に、貸付金元本の額または過払い金の額が140万円を超えるものがあれば、当該債権者との間で、債務者の代理人として、債務弁済の交渉をしたり、過払い金返還請求をしたり、裁判外で和解することが認められません。

例えば、3社から300万円の借入があるが、各社からの借入の元本が100万円であれば代理することができます。

当事務所では、任意整理、個人再生、自己破産のサポートをさせていただいております。

面談させていただいた後、お客様に最適な手続きを提案させていただき、生活の再建のサポートをさせていただきます。

まずは、お気軽にご相談ください。

また、当事務所にお越しになれない方でも出張相談を承っておりますのでご検討ください。